В условиях нарастающей нестабильности становится все труднее совершать крупные и дорогостоящие покупки. Но бывают обстоятельства, которые вынуждают идти на такой шаг, несмотря на существующий риск. Один из них — жилищный вопрос, который зачастую требует быстрого ответа, не дожидаясь окончания кризиса. Попавшим в затруднение решить проблему жилья поможет ипотека с господдержкой в 2016 году.
Содержание
История программы
В ответ на колебания валютного рынка в декабре 2014 года ЦБ определил ключевую ставку в 17%, после чего сегмент ипотечного кредитования начало лихорадить. И, хотя в дальнейшем Центробанк снизил размер регулятивного инструмента, по строительной отрасли был нанесен существенный удар. В целях активизации этой сферы, а также поддержки граждан в непростых экономических условиях, было решено запустить ипотеку с господдержкой.
Выдача кредитов по программе началась в марте прошлого года и должна завершиться до 1 марта 2016 года. Эта специальная программа предусматривает привлечение средств государственного пенсионного фонда, в результате чего уменьшается процентная ставка (в среднем до 11-12%) и сокращается итоговая сумма переплаты. Благодаря этому в прошлом году до 70% покупателей смогли приобрести жилье в новостройках. За первые полгода общая сумма заявок на кредиты достигла 550 млрд. рублей, что существенно превысило ранее запланированные показатели.
Каковы условия программы льготной ипотеки
Многих интересует вопрос — будет ли реальная возможность воспользоваться ипотекой с господдержкой? В программе могут принять участие физические лица, достигшие 21 года и удовлетворяющие требованиям банков. При помощи заемных средств клиент может приобрести только новое или строящееся жилье у компаний, аккредитованных кредитными организациями. Общие условия предложения одинаковы для всех:
- базовая ставка 12%;
- размер первоначального взноса от 20%;
- ограничение срока до 30 лет;
- предельно допустимая сумма — 3 млн. рублей, для жителей столицы, Московской и Ленинградской областей, а также Санкт-Петербурга — 8 млн. рублей.
Уменьшение процентной ставки возможно в случае заключения договоров страхования объекта залога и заемщика. Запрещается приобретать квартиры у физических лиц, выступающих в роли инвесторов. Чтобы участвовать в программе необходимо собрать довольно большой пакет документов, окончательный список которых устанавливается банком. Основные из них:
- при условии, что объект еще возводится — договор долевого участия;
- для введенного в эксплуатацию жилья — договор купли-продажи с юридическим лицом, выступающим первым собственником недвижимости.
Банки — участники программы
Ряд коммерческих банков откликнулись на инициативу правительства, изъявив желание поучаствовать в программе льготного кредитования. Поддержание приемлемой для государства ставки происходит за счет субсидий, предоставляемых финансово-кредитным организациям. Последние новости подтверждают решение властей обеспечить привлечение банковских кредитных средств на сумму 700 млрд. При этом сами финансовые организации получат в качестве преференции 20 млрд. рублей. Список банков с господдержкой ипотечного кредитования выглядит следующим образом:
- Банк Москвы;
- Россельхозбанк;
- Раффайзенбанк;
- ВТБ24;
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- ЮниКредит;
- Открытие;
- Промсвязьбанк;
- Росбанк;
- Возрождение;
- Ак Барс.
Предложение Сберегательного банка России
Многие граждан интересуют условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2016 году. Банк имеет большой опыт ипотечного кредитования, поэтому с самого начала принимает участие в программе. Своим клиентам он предлагает следующие условия:
Заем выдается в рублях на срок от года до 30 лет. Базовая фиксированная ставка 11,4%, однако, предусмотрен ряд дополнительных расходов — оценка покупаемого объекта и страхование личности заемщика. В случае не продления договора страхования банк вправе увеличить ставку до 12,4%. Условия соглашения предусматривают покупку квартиры только на первичном рынке с первоначальным взносом не менее 20% от стоимости объекта. Возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент прекращения действия договора, возможно участие до 3-х созаемщиков.
Предложение Россельхозбанка
Кредит предоставляется на срок от 1 месяца до 30 лет. Базовая рублевая ставка 10,9%. Требуется обязательное страхование жилого объекта, а также здоровья и жизни заемщика. Неисполнение этих условий приедет к повышению стоимости займа до 17,9%. Приобретаемая квартира остается в залоге до исполнения взятых обязательств. Возраст кредитополучателя от 21 года до 65 лет на момент прекращения действия договора. Предусмотрено погашение аннуитетными платежами.
Предложение ВТБ
Банк предлагает оформить ипотеку строящегося или готового жилья по фиксированной ставке 11,4% в рублевом эквиваленте на срок от года до 30 лет. Предусматривается комплексное страхование заемщика, а также объекта залога. Кредитное предложение действует в течение 4 месяцев. Выбор недвижимости ограничен перечнем аккредитованных новостроек, который доступен на официальном ресурсе ВТБ 24. Здесь представлен довольно информативный вариант поиска, включающий в себя город и регион проживания, материал, тип дома, наименование компании застройщика.
Дальнейшие планы
Тяжелая экономическая ситуация накладывает изменения на политику государства. Несмотря на ранее озвученную позицию президента и премьера, инициировавших продление программы, пролонгации, скорее всего, не будет. Такова позиция Минфина и она вряд ли изменится. В этом случае банки будут вынуждены изменить стратегию кредитования, учитывая рыночные реалии и размер ключевой ставки. Это неизбежно приведет к удорожанию ипотеки до уровня 13,5-14%.